Hoppa till innehållet

Skyddsutrustning och försäkringen

Uppdaterad Av Redaktionen Källor

En bra skoterhjälm kostar ofta flera tusen kronor, och ett ryggskydd och en förstärkt skoterjacka lika mycket till. Efter en vurpa är det lätt att tro att försäkringen tar hand om allt. Så enkelt är det inte. Bolagen ersätter skyddsutrustning på helt olika sätt, och hos två av dem kan det kosta dig extra att köra utan den.

Här går vi igenom vad lagen kräver, hur hjälm och ryggskydd påverkar självrisken och var i försäkringen en skadad hjälm hamnar hos varje bolag. Vill du veta mer om själva utrustningen, till exempel hur en hjälm ska sitta, läser du guiden till hjälm, ryggskydd och kläder.

Vad lagen kräver

Den som färdas på en terrängskoter utan karosseri ska använda skyddshjälm. Det står i trafikförordningen och gäller alltså både förare och passagerare på snöskotern. Kravet har funnits sedan 1 januari 2016.

  • Hjälmen ska vara E-märkt och godkänd enligt ECE-reglemente 22, ändringsserie 05 eller senare, enligt Transportstyrelsen. Reglerna om hur hjälmen ska vara beskaffad finns i Transportstyrelsens föreskrifter om skyddshjälm (TSFS 2017:94).
  • Barn under sju år som åker passagerare får använda ett annat lämpligt huvudskydd, till exempel en ridhjälm, skidhjälm eller cykelhjälm.
  • Föraren ansvarar för att passagerare under 15 år har hjälm eller annat godkänt huvudskydd.
  • Undantag: hjälm behövs inte när skotern står still eller vid färd inom till exempel en parkeringsplats eller ett verkstadsområde.
  • Pulka och släde: den som åker i pulkan omfattas inte av kravet, eftersom pulkan räknas som ett terrängsläp. Transportstyrelsen rekommenderar ändå hjälm. Läs mer i artikeln om barn och snöskoter.

Ryggskydd, knäskydd och förstärkta kläder är inget lagkrav. Men de kan spela roll för försäkringen, som du ser nedan.

Högre självrisk utan hjälm eller vald utrustning

Två bolag har skrivit in i villkoren att självrisken på trafikförsäkringen blir högre om skyddsutrustningen saknas.

Dina Försäkringar tar ut en extra självrisk på 10 % av prisbasbeloppet om föraren eller passageraren saknar E- eller CE-märkt hjälm avsedd för skotern. Prisbasbeloppet är 59 200 kr 2026, så den extra självrisken blir 5 920 kr.

Svedea låter dig välja skyddsnivå när du tecknar försäkringen: antingen hjälm och ryggskydd (eller motsvarande överkroppsskydd), eller bara hjälm. Följer förare eller passagerare inte det du har valt, höjs självrisken för personskada till 10 % av prisbasbeloppet. Svedeas villkor har också en allmän regel om samma självrisk när någon saknat godkänd skyddsutrustning och skadan kan antas ha blivit värre av det.

Det är viktigt att förstå hur den här självrisken fungerar. Den som skadas får sin ersättning från trafikförsäkringen ändå. Självrisken betalar du som försäkringstagare till bolaget i efterhand. Ett exempel: du har valt ”hjälm och ryggskydd” hos Svedea och tar med en kompis som passagerare, som bara har hjälm. Ni välter och kompisen bryter armen. Kompisen får ersättning för sin personskada, men du kan få betala 5 920 kr i självrisk.

Ersättning för skadad hjälm och utrustning

Hjälm och skyddskläder är dyra och går lätt sönder vid en olycka. Bolagen ersätter dem på tre olika sätt.

Via trafikförsäkringen

Hos Folksam, ICA och Svedea ersätts hjälm och skyddsutrustning som skadades vid olyckan via trafikförsäkringen. Folksam och ICA har ingen beloppsgräns för själva skyddsutrustningen, men vanliga kläder har ett tak: 25 % av prisbasbeloppet (14 800 kr) hos Folksam och ½ prisbasbelopp (29 600 kr) hos ICA. Hos Svedea ersätts utrustningen utan åldersavdrag de två första åren, därefter med 10 % avdrag per år.

Dinas villkor säger också att hjälm och annan skyddsutrustning som bars och skadades ersätts via trafikförsäkringen utan beloppsgräns.

Trafikförsäkringen gäller skador som uppstår i trafik med skotern. Hos flera bolag hänger ersättningen för kläder ihop med en personskada, så räkna inte med att den gäller om du bara välter i snön utan att någon skadas. Kontrollera formuleringen i ditt villkor.

Via egendomsskyddet

Hos Gjensidige ingår E-märkt skyddsutrustning i egendomsskyddet, alltså i halv- och helförsäkringen. Med helförsäkring ersätts skadad utrustning vid en trafikolycka även om ingen har skadats, med högst 20 000 kr per person.

Hos Trygg-Hansa ingår godkänd skyddsutrustning i halv- och helförsäkringen, och kläder ersätts med högst 25 % av prisbasbeloppet via trafikförsäkringen. Trygg-Hansas formulering om skyddsutrustning är skriven för motorcykel, så fråga bolaget hur den tillämpas på skoter.

Via vagnskadan

Hos If ingår skyddsutrustningen inte i egendomsskyddet. Vid en trafikolycka utan personskada ersätts hjälm och skyddsutrustning i stället via vagnskadan, med åldersavdrag. Du behöver alltså helförsäkring för att få den ersättningen.

Osäkra uppgifter

För Länsförsäkringar har vi inte hittat några regler om skyddsutrustning i den nationella informationen. Fråga ditt länsbolag. För ICA är villkorstexten om skyddsutrustning svårläst i den version vi har granskat, så bekräfta gärna med bolaget.

Skyddsutrustning per bolag Villkoren lästa 26 september 2026
Bolag SkyddsutrustningHjälm, ryggskydd och kläder Källa
Dina Försäkringar Extra självrisk 10 % pbb på trafikförsäkringen om förare eller passagerare saknar E- eller CE-märkt hjälm. Villkor Motorfordon 2024-12-01 och produktfaktablad 2025-10. Läst 26 september 2026.
Folksam Hjälm och skyddsutrustning som bars vid olyckan ersätts utan beloppsgräns via trafikförsäkringen. Kläder upp till 25 % pbb. Försäkringsvillkor Fordon S40077 26-09 (från 2026-09-01) och förköpsinformation S10175 26-05. Läst 26 september 2026.
GjensidigeSäljs via Varsam Försäkring E-märkt skyddsutrustning ingår i egendomsskyddet. Med helförsäkring ersätts skadad utrustning vid trafikolycka även utan personskada, högst 20 000 kr per person. Försäkringsvillkor Moped, MC, ATV och snöskoter 2024.09.01 och förköpsinformation snöskoter 2024.09.01. Läst 26 september 2026.
ICA Försäkring Hjälm och skyddsutrustning som bars och skadades ersätts utan beloppsgräns via trafikförsäkringen. Kläder högst ½ pbb.Kontrolleras Försäkringsvillkor Motor 2024-05-01, förköpsinformation 2024-05-01 och produktfaktablad 2026.06. Läst 26 september 2026.
If Ingår inte i egendomsskyddet. Vid trafikolycka utan personskada ersätts hjälm och skyddsutrustning via vagnskadan, med åldersavdrag. Fordonsförsäkring villkor maj 2026 och förköpsinformation snöskoter och ATV 05.26. Läst 26 september 2026.
LänsförsäkringarVillkor och priser kan skilja något mellan de 23 länsbolagen. Kontrollera villkoren för ditt län. Inte verifierat Villkor Motorfordon MF68 (från 2026-04-01) och förköpsinformation 05059 utg 22 (från 2026-06-19). Läst 26 september 2026.
Svedea Du väljer hjälm och ryggskydd, eller bara hjälm. Används inte vald utrustning blir självrisken vid personskada 10 % pbb. Skadad skyddsutrustning ersätts via trafikförsäkringen. Försäkringsvillkor Snöskoterförsäkring 2025-12-01. Läst 26 september 2026.
Trygg-HansaModerna Försäkringar ingår Godkänd skyddsutrustning ingår i halv- och helförsäkringen. Kläder högst 25 % pbb via trafikförsäkringen. Motorfordonsförsäkring villkor 2024-08-01 (P00297) och förköpsinformation PM0071. Läst 26 september 2026.
  • Uppgiften är inte verifierad än. Vi gissar aldrig.
  • Kontrolleras Uppgiften stäms av mot villkoret igen.
  • pbb = prisbasbelopp, 59 200 kr för 2026.

Se hela jämförelsen av alla bolag

Stöld av hjälm och utrustning

Lämnar du hjälmen på skotern när du går in på fjällstugan kan den bli stulen. Om det ersätts beror på om bolaget räknar skyddsutrustning som en del av den försäkrade egendomen. Hos Gjensidige och Trygg-Hansa ingår den i egendomsskyddet, och Dinas villkor räknar lagstadgad hjälm och ryggskydd som försäkrad egendom i kaskoförsäkringen. Hos If ingår den inte. Hos övriga bolag kan hemförsäkringen vara ett alternativ, men då gäller hemförsäkringens självrisk och regler för stöld utanför bostaden.

Så gör du vid en skada

  1. Spara den skadade utrustningen. Bolaget kan vilja se den. Kasta inte hjälmen förrän skadan är reglerad.
  2. Fotografera hjälm, ryggskydd och kläder, gärna på olycksplatsen.
  3. Leta fram kvitton eller annat som visar när och för hur mycket du köpte utrustningen. Det avgör åldersavdraget.
  4. Anmäl skadan och tala om att utrustningen skadades. Den ska inte glömmas bort om du också anmäler en personskada. Se checklistan efter skoterolyckan.

En hjälm som har tagit en hård smäll ska bytas även om den ser hel ut. Skalet och det stötdämpande materialet kan vara skadat inuti. Tillverkarna brukar också rekommendera att hjälmen byts efter ett visst antal år.

Vad du ska tänka på när du väljer försäkring

  • Kör ni ofta två på skotern eller har du barn som passagerare? Kontrollera om bolaget har en högre självrisk när någon saknar hjälm, och se till att alla har rätt utrustning.
  • Hos Svedea ska du välja skyddsnivå som du faktiskt följer varje gång. Väljer du ”hjälm och ryggskydd” för ett lägre pris men lånar ut skotern till någon utan ryggskydd, kan självrisken bli högre vid en personskada.
  • Har du dyr utrustning och vill ha ersättning även när du välter själv utan att någon skadas? Då behöver du ett bolag där skyddsutrustningen ingår i egendomsskyddet eller vagnskadan, och rätt nivå.
  • Jämför helheten. Skyddsutrustning är en detalj. Maskinskada, självrisker och låskrav betyder ofta mer. Se hela jämförelsen och läs om trafik, halv eller helförsäkring.

Bolagssidorna har fler detaljer: Dina, Folksam, Gjensidige, ICA, If, Länsförsäkringar, Svedea och Trygg-Hansa.

Vanliga frågor

Måste passageraren ha hjälm på snöskotern?

Ja. Passagerare ska också ha skyddshjälm. Barn under sju år får i stället använda ett annat lämpligt huvudskydd, till exempel en skid- eller cykelhjälm. Föraren ansvarar för att passagerare under 15 år har hjälm.

Gäller hjälmkravet för den som åker i pulkan?

Nej, inte enligt lagen. Pulkan räknas som ett terrängsläp och hjälmkravet gäller den som färdas på skotern. Transportstyrelsen rekommenderar ändå hjälm i pulkan, och risken att skadas är minst lika stor där.

Är ryggskydd ett krav?

Nej, lagen kräver bara hjälm. Men hos Svedea väljer du när du tecknar försäkringen om ryggskydd ska användas. Har du valt hjälm och ryggskydd och någon åker utan ryggskydd, höjs självrisken vid personskada till 10 % av prisbasbeloppet.

Får jag ersättning för hjälmen om jag vurpar ensam?

Det beror på bolag och nivå. Hos Gjensidige och Trygg-Hansa ingår skyddsutrustning i halv- eller helförsäkringen, och hos If kan hjälmen ersättas via vagnskadan. Hos bolag som bara ersätter utrustningen via trafikförsäkringen krävs i regel att någon har skadats i olyckan. Läs villkoren för din nivå.

Blir försäkringen billigare om jag använder ryggskydd?

Hos Svedea kan du påverka priset genom att välja att alltid använda personlig skyddsutrustning. Andra bolag kan ha egna rabatter, så fråga när du begär pris. Läs mer om vad som påverkar priset.

Källor

Informationen är generell och ersätter inte försäkringsvillkoren. Läs alltid bolagets fullständiga villkor innan du tecknar en försäkring.