Skotern gick genom isen

Du kör över en sjö du har kört över många gånger förut. Men i år har det varit milt, strömmen vid sundet har ätit upp isen underifrån och snön har dolt de grå fläckarna. Skotern bryter igenom och sjunker. Om du har klarat dig upp på isen är det första du behöver göra att ta dig i säkerhet och larma. Försäkringen kommer sedan.

Den här sidan handlar om de ekonomiska frågorna: vad försäkringen ersätter, vad kravet på att kontrollera isen betyder, vem som betalar för att få upp skotern och vem som ansvarar för olja och bränsle som läcker ut. Hur du bedömer isen och tar dig upp om du går igenom läser du om i isvett för skoterförare.

Vilken del av försäkringen gäller?

När skotern går genom isen är det en olyckshändelse. Skadan på skotern ersätts därför av vagnskadan, som bara ingår i helförsäkringen. Med trafik- eller halvförsäkring får du normalt ingen ersättning för själva skotern.

Vatten i motor, elsystem och bränslesystem kan göra skotern till en totalskada. Bolagen undantar ofta skador genom väta, fukt eller rost, men ersätter skador som är en direkt följd av olyckan. Därför är det viktigt att du agerar snabbt. Rost och följdskador som uppstår för att skotern fått ligga kvar i veckor kan bli svårare att få ersatta.

Trafikförsäkringen ersätter personskador, till exempel om du eller en passagerare skadas eller blir nedkyld. Det gäller oavsett nivå. Läs mer om skoterolycka med personskada.

Kravet att kontrollera att isen bär

I villkoren hos nästan alla bolag vi har granskat står att föraren, innan skotern används på isbelagt vatten, ska förvissa sig om att isen har tillräcklig bärighet. Hos flera står det att det ska göras omedelbart före körningen. Det är ett så kallat aktsamhetskrav eller en säkerhetsföreskrift. Följer du det inte kan ersättningen minskas.

• Trygg-Hansa: ersättningen minskas normalt med 100 % om föraren inte har kontrollerat att isen bär. Du kan alltså bli helt utan ersättning.
• Länsförsäkringar: kravet står i villkoret. Följs det inte kan ersättningen sättas ned eller helt utebli.
• If: ersättningen från vagnskadan minskas som regel med 50 %, men minst 1 000 kr, enligt villkoret.
• Dina, ICA, Svedea och Gjensidige har samma krav i sina villkor. Hos Dina gäller det även mjuk mark som myr och kärr.

Vad betyder då ”förvissa sig”? Villkoren säger inte exakt hur. Bolaget bedömer i efterhand om du gjorde vad som rimligen kan krävas. Det som brukar väga tungt är om du följde en ruskad eller preparerad led, om du vet hur tjock isen var, vad ortsbor eller ledansvariga sagt och hur vädret varit de senaste dagarna. En ruskad led är ingen garanti för att isen håller, men den visar att du har valt den väg som normalt är säkrast.

Undantaget för körning på vatten

Flera bolag undantar skador som uppstår när skotern körs på vatten. Det handlar om att köra över öppet vatten, något som vissa gör för nöjes skull. Det är inte samma sak som att köra på is.

• Dina undantar vagnskada på terrängskoter vid körning på öppet vatten.
• Trygg-Hansa undantar skadehändelser när en snöskoter körs på vatten. Stöld och inbrott gäller ändå.
• ICA undantar skada som sker när snöskotern används på vatten.
• Svedea har också ett undantag för när snöskotern körs på vatten i villkorets egendomsskydd.

Går skotern genom isen prövar bolaget normalt skadan mot kravet att kontrollera isen. Kör du medvetet ut på öppet vatten, eller i en råk, kan undantaget för körning på vatten bli aktuellt i stället. Då får du ingen ersättning för skotern alls.

Bärgning ur sjön

Att få upp en skoter ur en sjö är svårt och ska göras av någon med rätt utrustning och kunskap. Försök aldrig själv ute på en is som redan har brustit.

Hos de flesta bolag betalas nödvändig bärgning när skadan i övrigt är ersättningsbar. Det betyder att bärgningen följer vagnskadan. Minskas ersättningen för att isen inte kontrollerades kan även ersättningen för bärgningen påverkas. Så ser reglerna ut:

• Dina, ICA, If och Trygg-Hansa: nödvändig bärgning till närmaste verkstad när skadan är ersättningsbar.
• Gjensidige: hämtning och hemtransport när skadan är ersättningsbar, högst 1 prisbasbelopp (59 200 kr 2026).
• Svedea: skäliga kostnader för att få skotern till vägnätet, högst 15 000 kr. Med XL-tillägget utan självrisk.
• Folksam nämner inte bärgning för snöskoter. För Länsförsäkringar har vi inte hittat någon regel i den nationella informationen. Fråga bolaget innan du beställer.

Kontakta alltid försäkringsbolaget innan bärgningen om det går. Trygg-Hansa skriver till exempel att bolaget bara betalar vad bärgningen hade kostat med deras avtalade leverantör om du inte hör av dig först. Läs mer om bärgning av snöskoter.

Samtidigt har du en skyldighet att begränsa skadan. Svedea och Gjensidige skriver att du ska göra det som är rimligt för att hindra att skadan blir värre, och att bolaget betalar skäliga kostnader för det. En skoter som tas upp snabbt ger mindre skada på både skotern och sjön.

Vem betalar saneringen om olja och bränsle läcker ut?

En snöskoter har bränsle i tanken, olja, kylvätska och ett batteri. Allt det kan läcka ut i vattnet.

Ansvaret ligger på dig som ägare

Enligt miljöbalken ansvarar den som har orsakat en skada på miljön för att den åtgärdas, så länge skadan finns kvar. Det betyder i praktiken att du som ägare ansvarar för att skotern tas upp och att ett utsläpp tas om hand. Kommunens miljöförvaltning är tillsynsmyndighet och kan förelägga dig att göra det som behövs.

Vad räddningstjänsten gör

Räddningstjänstens uppgift är att hindra och begränsa skador på människor, egendom och miljö vid olyckor. De kommer för att rädda människor och kan göra en insats om ett utsläpp hotar, till exempel en vattentäkt. En insats görs bara när den är motiverad med hänsyn till behovet av snabbt ingripande, hur viktigt det hotade intresset är och kostnaderna. När insatsen är avslutad ska räddningsledaren om möjligt informera ägaren om behovet av bevakning, sanering och återställning. Därefter är det ägarens sak.

Ersätter försäkringen saneringen?

I de villkor vi har gått igenom har vi inte hittat någon regel om att bolaget betalar sanering av omgivningen efter en privatägd snöskoter. Trygg-Hansa har en sådan regel, men den gäller bara företagsägda personbilar och lätta lastbilar. Skadar utsläppet någon annans egendom kan det vara en sakskada som trafikförsäkringen ska pröva. Fråga ditt bolag hur de ser på det i ditt fall. Kostnader för att begränsa skadan, som att snabbt få upp skotern, kan omfattas av räddningsplikten ovan.

Anmälan steg för steg

1. Larma 112 om någon har gått genom isen, är nedkyld eller skadad. Följ råden i första hjälpen och larm på fjället.
2. Märk ut platsen och ta en GPS-position med mobilen. Skotern ska kunna hittas igen.
3. Ring räddningstjänsten via 112 om bränsle eller olja läcker ut och kan skada till exempel en vattentäkt. Annars kontaktar du kommunens miljöförvaltning.
4. Kontakta försäkringsbolaget så snart som möjligt och innan bärgningen, om det går.
5. Skriv ner hur du bedömde isen, och spara bilder, spår i GPS och namn på vittnen.
6. Anmäl skadan till bolaget. Använd checklistan efter skoterolyckan.

Vad du kan göra innan du köper försäkring

Kör du ofta på sjöis är helförsäkring det som skyddar skotern. Kontrollera även hur bolaget ersätter bärgning, eftersom det kan bli dyrt att få upp en skoter ur en sjö långt från väg. Jämför bolagen i jämförelsen och läs villkoren hos till exempel Trygg-Hansa, Länsförsäkringar och Svedea.